Lokata strukturyzowana
Inwestowanie staje się coraz bardziej powszechnym modelem oszczędzania. Jest to pozytywna tendencja, zważywszy na dotychczasową niską świadomość społeczeństwa w tej kwestii. Inwestycje, które mogą swoim klientom przynieść wyjątkowo duży zysk są produktem, który cieszy się popularnością wśród klientów. Przykładem takich inwestycji są oczywiście lokaty bankowe. Dzisiaj skupimy się na lokacie strukturyzowanej.
Lokata strukturyzowana to połączenie dwóch skrajnych cech – bezpieczeństwa i ryzyka. Jak to jest możliwe? Bank dzieli kapitał, który otrzymał od klienta na dwie części. Większość z nich lokowana jest w bezpiecznych, pozbawionych ryzyka papierach takich jak lokaty bankowe czy obligacje skarbowe. Druga część ( 10 % – 20%) to już zdecydowanie bardziej ryzykowna gra inwestycyjna. Kapitał trafia bowiem na poczet giełdowych indeksów, inwestycji w surowce. W dużej mierze druga część opiera ię na zakupie opcji. Taki podział deponowanych środków zapewnia pewną granicę bezpieczeństwa. Jeżeli w jednych inwestycjach nam się nie powiedzie to istnieje spora szansa na to, że zysk zostanie wypracowany z pozostałych środków. Lokata strukturyzowana nie jest związana z określonym procentem co ma miejsce w przypadku pozostałych depozytów. Zazwyczaj struktury gwarantują tylko kwotę wpłaconego pierwotnie kapitału. Zamrożenie kapitału w tym przypadku jest dłuższe niż w kontekście pozostałych depozytów. Depozytariusz musi liczyć się ze zdeponowaniem środków na ok. 3 – 4 lata. Kiedy lokata się kończy wyliczana jest stopa zysku. W sytuacji, kiedy lokata nie przyniesie żadnych zysków to klient otrzymuje zwrot jedynie sumy zagwarantowanej. Każdy, kto jest zainteresowany tym wątkiem powinien zapoznać się z mechanizmem wyliczania zysku ze struktur. Następnie można orientacyjnie oszacować zysk i ewentualne ryzyko. Ważną kwestią jest zapoznanie się z konsekwencjami wycofania kapitału przed upłynięciem terminu. W niektórych instytucjach konsekwencje finansowe stanowią równowartość 30% kapitału.